【首套房】用RRSP购买首套房优惠

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2019年3月19日,加拿大最新的2019预算公布,其中很重要的政策是:鼓励购买首套房。具体实施的细则中有一条:将原先HBP(HOME Buyer‘s Plan)(买房计划)中用RRSP购房的限额从2.5万提升到3.5万加币。问题来了:

  • 如何用RRSP购房?
  • 什么条件满足RRSP购房?
  • RRSP购房需要注意些什么?

首先,有关RRSP的知识可以参考我的文章:【税务理财】RRSP该买多少?,既然RRSP是一种延迟交税的手段,那么从对应RRSP账户中取出就需要交个税,但加拿大税局(CRA)出台了买房计划(HBP),允许买首套房的加拿大公民或永久居民(PR)从自己的RRSP中取出一定数目支付房款首付,只要你在未来15年内将这笔钱还入自己的RRSP账户中,就可以免交对应产生的个税。CRA对应的官方网站详情在这里

怎么定义“首次购房者”?

“首次购房者”不是指从来没有买过房子的人,而是指在最近四年没有住过自己房子的人四年的算法是按照四年前的1月1日算起。举个例子,如果老王2019年想用RRSP买房,必须要求老王和老王太太自2015年1月1日以来一直没有住过自己的房子!注意:老王和老王太太都算在内,即使最后房子是房子老王或太太名下。如果老王和太太在2007年买过自住房,但2014年就卖掉了,依旧可以算作首次购房者。

怎么把这笔钱取出来

填写T1036表格(具体表格地址点击这里),然后将表格交给RRSP的开户银行。注意:这笔钱可以用来做首付(大部分的做法),也可以用来支付买房的其它费用(律师费等),但注意:你需要告知银行这个钱是怎么花的,因为银行需要为你递交T1036表格。

怎么把这笔钱还回去?

这笔钱必须要在未来的15年内还回RRSP账户中。每年最少还1/15。在买房后的第二年3月1日之前必须还第一笔款。例如,2019年买房,从RRSP账户中取出了2.4万,2022年3月1日之前一定要1600元。此后每年至少要还1600元。如果忘记还款了,CRA就会把这1600元当做你的当年收入计税。当然,如果想提前还款,CRA是非常欢迎的。

RRSP购房需要注意些什么?

  • 不能今天存,明天取!RRSP账户中钱要在账户中至少待90天!
  • 如果把钱取出来了,但没买成房子,可以在12月31日之前还回去。如果没有还回去,就会按照收入计税了。
  • 房子一定是自住房(Principal Residence),不可以是收入房(用来出租)
  • RRSP取款账户和RRSP还款账户不一定需要是相同的。
  • 如果夫妻两个都是首次买房,每个人都可以取出2.5万。2019年预算通过后,每人都可以取出3.5万。这样加起来有7万,几乎是一个公寓房的15%。算得上是不小的一笔费用了。


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