【行车上路】维多利亚的汽车保险介绍

我是维多利亚资深地产经纪胡松,在维多利亚找房,我们为您提供最详实可靠的维多利亚信息。好的房产经纪是您财富规划路上最重要的一环!微信号:songhu2190

加拿大汽车保险政策和中国现行的政策是有差异的,很重要的一点就是:每个省的汽车保险政策,保费,包括保险所涵盖的内容都是不一样的,所以一定要看清楚是住在哪个省。

维多利亚是BC省,因此保险政策是按照BC省的规则走。从大的方面讲,汽车保险在BC省分成两块:基本保险(Basic Insurance)和补充保险(Optional Insurance) 基本保险有点类似中国的强制险,是最基本的,汽车上路必须拥有(Mandatory)的保险。而补充保险不是强制的。

基本保险只能在一家买:ICBC(BC省保险公司),基本保险涵盖的内容可以点击这里查阅。在这里把主要内容列一下:

  • 30万的医疗健康,误工费:包括驾驶员以及车上的乘客。即使您是事故过错方。具体医疗康复的详细规定,包括如何申报,哪些治疗可以申报,请点击这里查询。误工费是按照上限每周$740支付。
  • 20万第三方责任险:如果您是事故过错方,对方的医疗,修车等费用
  • 每人100万无保险事故(UMP):如果事故对方没有买任何保险,发生事故所产生的各种费用。
  • 20万肇事逃逸保险:如果事故对方肇事逃逸造成的财产和人身伤害。这项是针对所有BC省居民的,即使没有汽车,没有买汽车保险。
  • 当地保险不涵盖的内容:如果开车去其它省份,出险后对方保险公司依据当地保险规定不承担的保险部分。

补充保险(Optional Insurance)是可以根据自己的需要购买的,有很多种,甚至可以自己定制,详细情况可以点击这里, 最主要的有以下几种:

  • 借车险(Unlisted Driver Protection),如果要把车借给别人使用(注意,这个别人不包括家属和经常要用车的员工),这个保险是根据出借人的驾驶记录而定的。
  • 碰撞险(Collision),如果出了事故,医疗费,误工费有人负担了,对方的医疗,修车都在基本保险中了。但过错方自己汽车的修理、拖车等费用没有涵盖,这个险就是负责这一部分的。
  • 综合险(Comprehensive),之前说的都是汽车上路撞车的情况,但如果是撞到了电线杆或自己的车库,或者车停在路边被树砸到了怎么办?这个险就是负责这部分的。
  • 延伸第三方责任险(Extended Third Party Liability),基本险中只包含了20万元的第三方责任险,即过错方负责对方的医疗,修车等费用。有很多情况可能造成的伤害,尤其是人身伤害要超过20万。可以增加到80万,100万甚至是500万。
  • 无保险事故(UMP),上边说过,是 如果事故对方没有买任何保险,发生事故所产生的各种费用。 基本保险只有20万,但如果相关生命或长期残疾,20万可能是不够补偿的。
  • 用车险(Loss of Use),就是如果车出险后被拿去修了,自己额外用车需要的费用。
  • 新车险(New Vehicle Protection),针对新车的保险。
  • 出租车险(Rental Vehicle Coverage),如果把自己的车租给别人的保险。
  • 豪车险(Luxury Vehicles),顾名思义,就不多解释了。

当然最常用的补充保险主要是前四种:

  • Unlisted Driver Protection
  • Collision
  • Comprehensive
  • Extended Third Party Liability

注意,每种保险都有一个抵扣范围(Deductible),比如说300元,意思就是说如果出险了,费用最后算下来是1000元,最初的300元需要保险人来承担,保险公司只承担超过的700元。当然这个数越小,保险费就越高,因为保险公司承担的责任就越大。

谈谈保费问题,2019年9月1日以前,保费是仅根据驾驶记录(历史的出险记录)来计算的,自2019年9月1日之后,为了更加精细的管理,保费和驾驶人的驾驶经验(新手,老司机)以及出借车驾驶人(家里有孩子是新司机)同时关联。当然另外一个小的变化是2019年9月1日之前,如果出险,你可以选择自己支付出险的金额,这样就可以免除保费的上涨。自2019年9月1日之后,除非出险的赔付金额在2000元以内,否则不可以选择支付出险金额,从而免除下一年的保费上涨。

2019年9月1日开始,基本险保费的计算是根据75%的主驾驶人的驾驶记录,25%其它驾驶人的驾驶记录而定的。如果您正好有家属或孩子刚考到驾照,恭喜您,您被划入了有钱人那一拨,需要缴纳更高的保险。正常的费用是1063元。

驾驶记录怎么查?我之前有篇文章【驾驶记录】如何查自己的驾驶记录,您可以参考。2019年9月1日开始,驾驶记录一律查过往10年的,自2017年3月1日算起。特别要强调2017年3月1日,是因为根据最新的规则,既往不咎了,但2017年3月1日之后犯的事儿是记录在案的。此外,驾驶记录不仅是出险记录,还包括违章(闯红灯、停牌、超速以及边打电话边开车),有关处罚请参考我的这两篇文章:

说来说去全是涨钱的招儿,有没有减钱的招儿?之前根据出险记录,连续多年不出事故是有保险折扣的,每年按照5%算,最多9年(45%),自2019年9月1日起,你的行车经验可以积攒40年!40年!40年!

刚才说的都是基本险,这个险只能从ICBC买,只此一家别无分店。然而补充保险则不同,很多保险公司有自己的补充保险,而且价格可能比ICBC便宜不少。但同样要注意一点,私人保险公司还是算的比较精明的,他们一般要求驾驶人有3年以上北美的驾驶经验,否则不给参保。

最后谈谈在哪里买保险的问题,其实买汽车保险不一定需要去ICBC,那里经常人满为患,需要排队很长时间,维多利亚几乎每个商场都有保险公司,常见的有:

  • Sussex Insurance (Walmart门口)
  • Megson FitzPatrick Insurance (Hillside Mall)
  • BCAA (Hillside Mall,Broadmead Mall)
  • Coast Capital Insurance (Tillicum Mall)
  • Island Saving
  • The Co-operators (Costco 对面)
  • Harbord Insurance
  • Western Financial Group

最容易识别的标志是白底蓝字写着:Autoplan,他们都代理ICBC的汽车保险。注意一点的是:不是每一家都有自己的汽车保险的,因此需要多问一句。